2025년 최신 가족간 계좌이체 증여세 정보를 총정리했습니다. 성인 자녀 5천만 원, 배우자 6억 원 등 10년간 비과세 한도와, 신설된 혼인·출산 1억 원 추가 공제 꿀팁, 그리고 증여세 없이 2억 원까지 빌려주는 방법까지! 세금 걱정 없이 안전하게 돈을 주고받는 모든 방법을 이 글 하나로 확실하게 알려드립니다.
"부모님께 용돈 보내도 증여세 내나요?"
가족간 계좌이체, 더 이상 불안해하지 마세요. 이것만 알면 세금 걱정 끝입니다.
최근 "국세청 AI가 50만 원 소액 이체까지 추적한다"는 소문 때문에 가족에게 돈을 보내면서도 찜찜했던 분들 많으시죠? 국세청이 직접 "근거 없는 소문"이라고 밝힌 만큼, 모든 소액 거래를 감시하는 일은 없으니 안심하셔도 됩니다. 하지만 그렇다고 해서 증여세에 대해 아예 신경 쓰지 않아도 되는 것은 아닙니다. 이 글에서는 2025년 기준으로 가족간 계좌이체를 할 때 반드시 알아야 할 증여세 비과세 한도와 절세 꿀팁을 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
세금 없이 줄 수 있는 돈, '증여재산 공제' 한도
우리 세법은 가족 관계에 따라 일정 금액까지는 증여세를 내지 않도록 허용하고 있습니다. 이를 '증여재산 공제'라고 하며, 중요한 점은 이 한도가
10년 동안 합산해서 계산된다는 것입니다.
| 돈을 받는 사람 (수증자) | 10년간 비과세 한도 |
|---|---|
| 배우자 | 6억 원 |
| 성인 자녀 (만 19세 이상) | 5천만 원 |
| 미성년 자녀 | 2천만 원 |
| 기타 친족 (며느리, 사위, 형제 등) | 1천만 원 |
예를 들어, 2025년에 성인 자녀에게 5천만 원을 증여했다면, 앞으로 10년이 되는 2035년까지는 부모로부터 추가 공제 없이 받는 돈은 모두 과세 대상이 됩니다.
역대급 꿀팁: 혼인·출산 증여공제 (1억 원 추가!)
최근에 생긴 가장 강력한 절세 혜택입니다. 자녀가 결혼하거나 아이를 낳을 때 부모님(또는 조부모님)이 재산을 물려주면,
기존 5천만 원 공제와 별도로 1억 원을 추가로 공제해 줍니다.
- 총 비과세 한도: 기본 5천만 원 + 추가 1억 원 = 총 1억 5천만 원
- 신혼부부 최대 혜택: 신랑, 신부 각자 양가에서 1억 5천만 원씩 받으면 최대 3억 원까지 세금 한 푼 없이 증여받을 수 있습니다.
- 적용 기간: 혼인신고일 전후 2년(총 4년), 또는 자녀 출생일로부터 2년 이내에 증여받아야 합니다.
공제 한도를 넘는다면? '차용증' 활용법
당장 목돈이 필요한데 증여세 공제 한도를 이미 다 썼다면, '빌리는' 방법을 활용할 수 있습니다. 하지만 국세청은 가족간 돈거래를 일단 증여로 의심하기 때문에, '진짜 빌린 돈'이라는 것을 명확히 증명해야 합니다.
세법상 연 4.6%의 이자를 기준으로, 연간 이자가 1,000만 원 미만이면 증여세를 부과하지 않습니다. 이를 역산하면 약 2억 1,700만 원까지는 무이자로 빌려도 세금 문제가 발생하지 않습니다. 단, 아래의 조건은 반드시 지켜야 합니다.
- 금전소비대차 계약서(차용증) 작성: 원금, 이자(무이자 명시), 상환 기간 등을 명시하고 공증까지 받아두면 더욱 확실합니다.
- 실제 원리금 상환: 가장 중요합니다. 계약서대로 꾸준히 돈을 갚고 있다는 계좌이체 기록을 반드시 남겨야 합니다.
용돈과 생활비, 어디까지 괜찮을까?
사회 통념상 인정되는 수준의 생활비나 교육비는 증여세가 비과세됩니다. 하지만 여기에는 매우 엄격한 조건이 따릅니다.
- 받는 사람이 소득이 없을 것: 직장이 있는 성인 자녀에게 주는 '생활비'는 용돈일 뿐, 비과세 대상이 아닙니다.
- 받은 돈은 바로 사용할 것: 생활비 명목으로 받은 돈을 쓰지 않고 예·적금하거나 주식, 부동산 등 자산 투자에 사용하면 그 금액은 증여세 과세 대상이 됩니다.
최종 결론
가족간 계좌이체 시 증여세를 피하는 핵심은 '계획'과 '증빙'입니다. 10년 단위로 계획을 세워 비과세 한도를 최대한 활용하고, 특히 결혼이나 출산 시 1억 5천만 원 공제 혜택을 놓치지 마세요. 한도를 넘는 금액은 반드시 차용증을 쓰고 꾸준히 갚은 기록을 남겨야 합니다. 이 원칙들만 잘 지키면 세금 걱정 없이 가족에게 든든한 힘이 되어줄 수 있습니다.
가족간 증여에 대해 더 궁금한 점이 있으신가요? 댓글로 질문을 남겨주세요!